融资难一直是困扰小企业发展的一大难题，今年以来，央行货币政策一度趋紧，金融市场资金紧张，银行信贷规模有限，更使很多小企业在极需资金持续经营的情况下面临难题，而走向民间借贷，加剧地方金融稳定的隐忧。

城市商业银行作为服务地方经济发展的中小银行，一直以来扮演着支持地方中小企业发展的重要角色，中小企业业务是其发展的重心。在现今经济形势下，城商行应继续发挥自身优势，把握机遇，在产品与服务上持续为小企业提供丰富出色的服务，培育和发展自身的核心经营优势。

开展小企业业务，城商行具有其独特的机遇。

国家政策支持商业银行进一步发展小企业金融服务，继续深入发展小企业业务，不仅能为当地经济发展作出相应的贡献，也有助于持续发挥自身经营优势，建立和推广小企业服务品牌。

城商行具有多年的中小企业业务经营经验，并在此基础上积累了一定的小企业业务人才，形成了各自的小企业服务特色和品牌，能够满足小企业不同的金融服务需求，得到客户认可。

城商行经营的灵活性，能够应对小企业需求的多样性。小企业一般没有建立健全的现代企业制度，靠家族经营或者创办者一人经营，缺乏一定的财务知识与金融技能，需要银行提供相关指导，而城商行正可以利用自身在金融财务方面的优势，将小企业贷款转变为小企业金融，为小企业提供全方位的金融服务，与其共同成长，分享成长的收益。

由于小企业自身发展需求和市场资金紧张等因素，小企业经营者往往急需资金又很难从银行获得信贷支持，而民间借贷风险高代价大可能导致企业经营问题。这就为城商行开展小企业业务提供了广阔的市场空间，只要能抓住机遇，适时推出满足小企业经营发展需求的产品和服务，必然能为自身业务发展开创出一片新的蓝海。

小企业由于其独特性，存在着不同程度的风险，城商行在经营小企业业务时需要时刻关注，并通过不同的手段防范和控制风险。

第一，需关注经营者的个人品质与能力。由于大多数小企业的经营与发展都系于经营者一人身上，如果其经营者有某些不良习惯（如赌博等），必然加剧企业的经营风险。若经营者个人能力有限，也无法使企业在激烈的竞争中长期稳定发展。这是一个小企业能否成长，是否值得支持的最关键因素之一。

第二，小企业所处行业的发展状况。一般来说，一个地区有一个地区的特色产业，其周围就有一大批从事相关行业的小企业。一个处于发展起步阶段，有很大成长空间的行业，就是值得投资也必然会有很高回报同时也意味着风险较高的行业，此时对这一行业的小企业是否准入就必须通过仔细的调研与考察。

第三，银行与企业的信息不对称使得商业银行在经营小企业业务时面临更大的风险。这需要业务经办人员审查人员通过一系列的手段，包括对经营者个人的考查，对企业现金流的核对，对企业资产负债率的测算，对客户信息真实性的验证等各个方面的审查，来解决信贷业务过程中可能出现的因信息不对称引起的风险。

第四，通过企业文化的建设和严谨的管理来防范道德风险。培养一支精于小企业业务，又深刻认同城商行企业文化忠于职守的人才队伍，是控制各类风险，保证各项业务又好又快发展的基础。

小企业业务，对于一家深植于县域经济发展的城市商业银行来说，是各项业务发展，树立形象品牌，自身发展壮大的一片广阔而崭新的蓝海，把握这一发展的机遇，并在发展中时刻把握风险，在自身成长的过程中为县域经济的发展贡献一份力量。